浦發(fā)銀行青島分行：金融科技讓“隨買隨借”成為現(xiàn)實

編者按：

全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，抓好以鄉(xiāng)村振興為重心的“三農(nóng)”各項工作，需要健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，金融科技是持續(xù)推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，促進(jìn)信貸資金流向農(nóng)村、進(jìn)入鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的有效手段。

近年來，在中國人民銀行青島市中心支行指導(dǎo)下，青島市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮金融科技的賦能作用，補(bǔ)齊農(nóng)村金融服務(wù)中的各項短板，形成了不少金融科技助力鄉(xiāng)村振興的有益經(jīng)驗。大眾網(wǎng)推出系列調(diào)研報道，尋找金融科技扎根青島“三農(nóng)”工作結(jié)出的碩果。

(資料圖)

大眾網(wǎng)記者 王熠 青島報道

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，居民生活水平不斷提高，對肉蛋的需求也逐年提高，養(yǎng)殖業(yè)作為肉蛋等副食品的主要供給方，生產(chǎn)規(guī)模在需求的刺激下不斷擴(kuò)大，農(nóng)村個人養(yǎng)殖戶對融資需求也隨之迅速增長。但農(nóng)村個人養(yǎng)殖戶大多經(jīng)營材料不完善，收款付款大量使用現(xiàn)金而缺少銀行現(xiàn)金流水記錄，同時也較難提供抵質(zhì)押擔(dān)保，銀行對農(nóng)村個體養(yǎng)殖戶群體授信較為困難。

養(yǎng)殖戶作為產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)部分，能否在銀行信貸的支持下擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，對養(yǎng)殖業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)模和農(nóng)副產(chǎn)品的供給，都有著巨大的影響。

新希望六和是國內(nèi)飼料行業(yè)的龍頭企業(yè)，下游擁有數(shù)量龐大的農(nóng)村個人養(yǎng)殖客戶群體。上海浦東發(fā)展銀行青島分行(下簡稱：浦發(fā)銀行青島分行)抓住行業(yè)龍頭這一“牛鼻子”，與新希望六和進(jìn)行戰(zhàn)略合作，將數(shù)字技術(shù)融入傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，推出線上“新六和飼料經(jīng)銷貸”。

浦發(fā)銀行青島分行零售客戶經(jīng)理任永強(qiáng)告訴記者，“新六和飼料經(jīng)銷貸”產(chǎn)品是浦發(fā)銀行青島分行聯(lián)合山東新希望六和集團(tuán)有限公司、由普惠農(nóng)牧融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，為有購買飼料需求的養(yǎng)殖戶設(shè)計開發(fā)的信貸產(chǎn)品，基于山東新希望六和、普惠農(nóng)牧的農(nóng)牧業(yè)務(wù)經(jīng)驗以及數(shù)字化科技能力，依托浦發(fā)銀行先進(jìn)網(wǎng)貸系統(tǒng)，針對在全國各地經(jīng)銷商處購買飼料的客戶，提供經(jīng)銷貸服務(wù)，開展“一家做全國”模式。

浦發(fā)銀行青島分行工作人員走訪“新六和飼料經(jīng)銷貸”貸款戶

據(jù)了解，“新六和飼料經(jīng)銷貸”一是實現(xiàn)了審批自動化，客戶無需提供任何紙質(zhì)材料，通過手機(jī)APP進(jìn)行線上申請，通過審批后就可以簽訂線上電子合同，最快3-5分鐘就可以完成放款，大幅提升了金融服務(wù)效率和質(zhì)量;二是風(fēng)控數(shù)字化，浦發(fā)銀行青島分行通過網(wǎng)貸平臺風(fēng)險因子測算模型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)結(jié)合客戶與合作方既往合作數(shù)據(jù)以及個人征信數(shù)據(jù)，判斷借款人的經(jīng)營能力、經(jīng)營持續(xù)性、還款能力和還款意愿等，實現(xiàn)快速風(fēng)險決策，生成放款額度，放款后，系統(tǒng)將自動分析合作方上傳的客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)，進(jìn)行實時風(fēng)險預(yù)警。

“新六和飼料經(jīng)銷貸”的線上場景一體化金融服務(wù)，極大的提升了對農(nóng)村養(yǎng)殖戶的金融服務(wù)效率，放款快、審批成功率高，讓設(shè)想中的“隨買隨借”成為了現(xiàn)實：在山東省臨沂市沂水縣，一位養(yǎng)殖戶將貨車開到新希望六和飼料廠的門口，在車上通過浦發(fā)銀行的貸款A(yù)PP進(jìn)行線上申請，申請?zhí)峤簧先ィ捎谶^往信用良好，浦發(fā)銀行即刻完成了對養(yǎng)殖戶歷史經(jīng)營情況及個人征信信息的審查，測算出了對養(yǎng)殖戶的授信額度，款項實現(xiàn)“秒到賬”。

從中受益的不僅是養(yǎng)殖戶，新希望六和飼料產(chǎn)業(yè)BU魯南片區(qū)總經(jīng)理王祿生告訴記者，之前很多農(nóng)戶購買飼料存在賒賬問題，飼料廠不但回款周期長，而且存在一定的回款風(fēng)險。“‘新六和飼料訂貨貸’產(chǎn)品上線后，我們的飼料銷售實現(xiàn)了‘款到發(fā)貨’，保障了資金回款效率，有效降低了飼料廠回款風(fēng)險。浦發(fā)銀行的‘新六和飼料經(jīng)銷貸’款項直達(dá)飼料廠，飼料廠收到款項后立刻安排發(fā)貨，整個流程高效快捷，在這個產(chǎn)品的幫助下，飼料廠的客戶粘性也明顯提高。”

浦發(fā)銀行青島分行營業(yè)部總經(jīng)理黃旭東表示，項目自2021年11月投產(chǎn)后，已經(jīng)累計投放貸款4200余筆，累計放款金額近15億元，得到了養(yǎng)殖戶和合作方各方面的積極評價，下一步，浦發(fā)銀行青島分行將繼續(xù)提高服務(wù)效率和用戶體驗，以金融科技進(jìn)一步賦能鄉(xiāng)村振興，助力廣大養(yǎng)殖戶走上致富路。

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