中行發布金融場景生態建設行業發展白皮書

8月29日，中國銀行發布《金融場景生態建設行業發展白皮書2.0》。(以下簡稱《白皮書2.0》)。中行行長劉金表示，2020年以來，該行將金融場景建設作為集團戰略持續推進，傾力打造跨境、教育、體育、銀發四大戰略級場景，不斷提高客戶觸達和流量經營能力。基于兩年多的場景建設探索實踐以及去年發布的《金融場景生態建設行業發展白皮書》，中行結合自身及同業經驗，形成了《白皮書2.0》。

據介紹，《白皮書2.0》共分六個章節，以近6萬字的篇幅，條分縷析金融場景生態建設的核心邏輯與全新機遇，全面闡述中行過去一年在金融場景生態建設的實踐心得，從打造極致C端場景生態、搭建產業融合的B端場景生態、贏得金融場景用戶認知、金融場景中臺運營和基于場景生態的組織變革五個維度，提出新思考和新方法。

變與不變

《白皮書2.0》提到，過去一年，金融機構在場景建設的賽道上進行差異化實踐，有的已經產生回報、反哺金融;有的仍在持續探索、初見成效;有的已經鎩羽而歸、鳴金收兵;還有的正在摩拳擦掌、準備上場。金融機構能否真正從同質化“內卷”中解脫，依托自身稟賦走出一條差異化道路?

在研究了各金融機構在金融場景建設上做出的不同的探索案例之后，《白皮書2.0》提出，金融場景建設的核心邏輯不變。金融機構建設金融場景不能脫離服務實體經濟、服務民生的初心;選擇場景必須立足自身稟賦;要有平臺思維，實現金融與非金融的融合，金融歸金融，非金融歸非金融;流量思維有量更要有質，沒有價值轉化能力的流量不可持續;聚力共生、合作共贏，才能構建相互賦能的生態。

《白皮書2.0》認為，融入場景的目的是為了便利客戶的使用體驗，是為了降低非金融的交易成本。以客戶為中心打造一站式體驗的關鍵，是金融機構以開放平臺模式與合作伙伴共建生態，從優勢領域出發，將專業金融服務能力無縫融入非金融場景。

但是，《白皮書2.0》指出，金融場景建設的要求在變。數字經濟發展已進入快車道。2021年以來，黨中央、國務院圍繞數字經濟作了一系列重要部署安排。監管機構也相繼出臺指導意見，明確以推進金融機構數字化轉型為主線，構建適應現代經濟發展的數字金融新格局，不斷提高金融服務實體經濟的能力和水平。這些政策的出臺為金融行業推進數字化發展理清了思路，也為金融機構建設場景帶來了全新發展機遇。

《白皮書2.0》提到了金融機構的發力方向：自身數字化轉型以及賦能產業。金融機構既要加快推動自身轉型，更好服務客戶，又要開放數字化資源和能力，為傳統產業賦能。

五項任務

《白皮書2.0》指出，金融場景建設是金融機構經營模式上的一場變革，是從同質化競爭走向差異化高質量發展的重要轉折。金融機構在金融場景的建設與經營中，至少肩負五項任務。

一是服務民生，打造C端生態的極致體驗。以服務民生為初心，金融機構要基于特定客群打造特色場景：一是基于自身稟賦選對客群，選擇適合自己的場景切入;二是將現有長板做長，不斷優化產品服務體驗，打造特色競爭優勢;三是構建“1+N”場景生態，既要整合資源自建平臺，又要將優勢產品與服務嵌入到外部流量口，實現全市場獲客。

二是賦能產業，實現B端生態的深度融合。以服務實體經濟為初心，賦能產業。金融機構應發揮其覆蓋不同產業對公客戶、海量對私客戶的優勢，基于特定產業選擇核心企業，公私聯動開展內部客戶資源整合，構建B2B2C的產業融合生態。

三是獲取流量，培育贏得用戶認知的軟實力。金融機構要順應轉變，深入剖析影響用戶認知的因素與路徑依賴，通過提升贏得用戶認知的軟實力，實現對場景的引流與獲客。

四是價值轉化，搭建敏捷運營中臺的硬實力。金融機構在中臺建設過程中，至少應納入用戶體系、內容運營、數據運營、營銷運營等核心要素，持續沉淀中臺能力，賦能產業數字化升級。

五是組織變革，構建協同高效的敏捷組織。未來，金融機構要圍繞場景建設優化內部組織架構，組建不同業務條線、業務與技術條線相融合的柔性組織，加強跨領域、跨部門、跨職能的橫向協作和扁平管理。(記者 馮娜娜)

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