力碼科技聯合創始人馬經緯：管理型保險中介發展需堅持市場化導向

保險中介作為保險銷售的重要渠道，近年來，也在變革中謀求發展。

首先，數字化之變。2021年1月，銀保監會印發《保險中介機構信息化工作監管辦法》，從信息化治理、信息系統建設、信息安全機制、分支機構管理等方面對保險中介機構信息化工作提出要求。時過一年半，保險中介信息化改造如何了?

力碼科技聯合創始人馬經緯表示，保險中介機構是鏈接保險產品和用戶的“最后一公里”，在整個保險生態鏈中發揮著重要作用，中介機構信息化改革的穩步推進，一方面改變了用戶傳統的“觸險”方式，借助互聯網、大數據等新工具，多維度挖掘和分析用戶行為、準確預測潛在需求、進而實現精準的營銷;另一方面，中介機構合規經營水平、信息化建設能力的提升，也有利于整個保險行業的數字化轉型升級，為保險業務與信息技術更深層次的融合奠定基礎、提供保障，從而帶來營銷模式、服務模式、運營模式、競爭模式的深度變革。“中介行業的整體信息化水平取得了明顯的進展，行業發展逐漸步入專業化、精細化、多元化的階段”。

馬經緯介紹，以力碼科技為例，力碼科技的成長貫穿了保險業數字化的演變歷程。隨著行業從高速增長進入高質量發展階段，依托長期以來的數據積累和對整個保險行業及其上下游價值鏈、底層技術架構有著深厚的認知與了解，力碼科技積極布局保險新基建，打造“業務中臺+數據中臺”，業務中臺實現保險業務全流程的模塊化、標準化，滿足復雜的前臺業務場景需要，從而提升保險中介機構的展業效率和服務質量。

其次，模式之變。近年來，多地發布對于發展管理型保險中介的有關政策，透露什么信號?馬經緯表示，管理型保險中介是保險中介機構高水平發展到一定階段的產物，本質在于專業分工，系統互補，發揮高水平中介機構在產品推廣、銷售服務、數據采集分析等領域的優勢，符合并進一步強化保險行業產銷分離的趨勢，對于促進行業實現專業化、精細化、市場化發展具有重要的推動作用。“管理型保險中介的發展需要堅持市場化導向、能力優先以及合規為本的原則，既依賴于保險中介機構的綜合發展水平(業務能力、系統能力、數據能力等)，也會受到所在區域保險市場成熟與否(保險業務從業人員的以及保險用戶的保險知識、風控意識)的制約，其影響往往存在著一體兩面的情況：配套發展到位，監管有序，則有利于中小中介機構的管控，同時幫助解決部分(中小)保險公司階段性發展難題;反之則會出現惡意欺詐、騙保騙賠、違規套利等風險聚集情況，不利于監管機構的管理，導致保險市場的無序。”馬經緯說。

最后，數量之變。截至2019年末，全國共有保險專業中介機構2669家，同比減少19家;截至2020年末，全國共有保險專業中介機構2639家，同比減少30家;截至2021年12月31日，我國共有2610家保險專業中介機構。為何保險中介數量不增反降?馬經緯表示，隨著監管趨嚴、準入門檻提高，部分中小保險中介機構合規經營水平低、風險防范能力差等缺陷逐步暴露，加之其傳統業務能力(人海戰術)在互聯網模式沖擊下的快速下滑，面臨“合規+業務”的雙重壓力，導致很多保險中介機構被淘汰或整合。可以預見，隨著信息化水平的進一步提升，保險中介行業分化發展將日趨明顯。

談及未來保險中介發展，馬經緯表示，從用戶端來看，未來保險中介行業集中度上升，頭部效應顯現。保險中介機構將日趨專業化、精細化，進一步提質增效。具體來看，一方面保險代理人拓客展業的效率將大大提升;另一方面將拓展更多符合客戶利益的投資理財、養老金規劃等業務需求，實現代理人隊伍的專業化轉型。從機構端來看，隨著技術能力的提升和用戶數據的積累，保險中介機構可能在于保險公司的合作中承擔更重要的角色。

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