普法時刻｜注意！非法集資造成的損失自行承擔-全球即時看

一、什么是非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

【資料圖】

二、非法集資的常見類型

1.通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。例如，以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當、養老服務為名進行非法集資。通過認領股份、入股分紅、委托投資、委托理財進行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

2.對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資。例如，通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進行非法集資。

3.利用民間會社形式進行非法集資。例如，利用地下錢莊進行集資活動。

4.以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。例如，以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟等方式進行非法集資。

5.以發行或變相發行彩票的形式進行非法集資。

6.利用傳銷或秘密串聯的形式進行非法集資。

7.利用果園、莊園、養老地產開發的形式進行非法集資。例如，假借種植、養殖、項目開發、莊園開發、養老公寓投資、生態環保投資等名義非法集資。

8.利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

9.利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

10.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

11.假冒民營銀行發售原始股或吸收存款。

12.非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。

13.假冒或者虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資。

14.以“養老”的旗號，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

15.以高價回購收藏品為名非法集資。

16.假借P2P網絡借貸平臺非法集資。

三、非法集資慣用手法

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

二是裝點公司門面，偽裝投資經營合法。不法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質?；蜣k公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，制造虛假聲勢，卻并無實際經營或投資項目。

三是編造虛假項目，打消群眾疑慮。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，從過去的農林礦業開發、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

四是利用親情誘騙。有的非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

四、非法集資的危害

1.非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。

2.非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。

3.非法集資容易引發社會不穩定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發大量社會治安問題，嚴重影響社會穩定。

4.因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，參與者利益不受法律保護。

5.非法集資屬違法行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效，投資回報不受法律保護。

五、非法集資的十種常見形式

1.不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金;

2.以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金;

3.以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金;

4.不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售、商家聯盟、“快速積分法”等方式非法吸收資金;

5.不具有發行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金;

6.不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金;

7.不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金;

8.以投資入股的方式非法吸收資金;

9.以委托理財的方式非法吸收資金;

10.利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金。

六、非法集資典型案例

隨著我國經濟的不斷發展，公眾投資理財的需求和渠道逐步多元化。面對層出不窮的投資理財產品，廣大金融消費者首先要樹立正確的投資理財觀念，學會辨別非法投資渠道和產品，牢記“天上不會掉餡餅”，通過正規渠道理性開展投資理財活動。

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案例

案例說明

李女士最近加入了一個投資交流群，“老師”經常在群里分享投資心得。有一天“老師”突然在群里說自己結識了一位導演，對方正在“眾籌”拍電影，投資人可以像買銀行理財一樣參與其中，收益非常可觀，投資份額有限，先到先得。李女士平時就愛看電影，怕錯失良機，便通過對方提供的鏈接下載APP，發現好多熱門電影都在“眾籌”，試著投了1萬元，15天后就獲得了2000元的收益，且本金還能取出來，就徹底放下戒備，累計在平臺上投入30萬，結果資金全部打了水漂。

案例解析

不法分子假借眾籌等金融創新名義，通過高額收益吸引資金進入平臺賬號形成資金池，一旦資金鏈斷裂，投資資金就無法兌現。

金融消費者不要輕易相信各類打著金融創新旗號的投資產品，不要輕易相信網絡上魚龍混雜的“投資建議”，不要通過他人提供的鏈接下載投資理財類手機APP，在投資之前通過正規的金融機構進行咨詢。

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案例

案例說明

退休金微薄的王阿姨一直很擔心自己的養老問題，最近小區門口免費發雞蛋的“保險業務員”小劉給她推薦了一款“以房養老”的保險產品，說這是國家針對老年人推出的優惠產品，還給她看了其他人投資后每年獲得高收益的例子。心動之下，王阿姨按照小劉要求，將自己的房子拿去抵押貸款，又簽了一份借款合同，將借來的錢投資到理財項目上。誰知幾個月后，王阿姨沒有等來小劉說好的豐厚養老金，卻等來了銀行的還款通知。

案例解析

真正的以房養老也被稱為住房反向抵押貸款，是指老人將名下產權房抵押，在保有居住權的同時，定期從保險機構領取養老金。老人身故后，保險公司獲得房屋處置權，處置所得優先用于償付養老保險費用，剩余部分返還老人的繼承者。

案例中小劉的行為是以養老投資之名，行非法集資之實，符合“未依照法定程序經有關部門批準向社會公眾籌集資金”“承諾一定期限內還本付息或給予回報”的違法特征，構成“非法集資”。

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案例

案例說明

潘某以經營養殖為名，以高息誘惑吸引他人前來投資。為了制造假象，潘某謊稱公司是“菜籃子工程單位，拆遷款上億元，固定資產上億元”，不少老人聽信參與。劉大爺在借款給潘某后，第一個月不僅獲得了利息，還獲得雞蛋等額外獎勵。“嘗到甜頭”的劉大爺便投入全部養老金。最后拆東補西的套路難以維系，資金鏈斷裂，潘某因涉嫌非法集資被依法查處。

案例解析

不切實際的投資收益、天花亂墜的宣傳，看似美好，但虛假承諾最終會無法兌現。在投資時，消費者要選擇正規金融機構，提高識別能力。要牢記非法集資特點：承諾高額回報、編造虛假項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙。

小貼士：

1、多思。投資有風險，避免盲目、沖動的進行投資理財。

2、善改。一旦發現自己參與非法集資后，要果斷退出，不要繼續參與或一廂情愿地賭下去，保留好相關證據，及時進行報案。

3、明責。最新發布的《防范和處置非法集資條例》明確，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。此外，即使通過正規的渠道參與投資，自享收益的同時也要自擔風險。

七、相關法律法規

《刑法》第一百七十六條 【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

《刑法》第一百九十二條 【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

2021年5月1日起施行的《防范和處置非法集資條例》是非法集資領域第一部正式法規文件，《條例》明確除法律、行政法規和國家另有規定外，企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或內容。明確因參與非法集資造成的損失，由集資參與人自行承擔。

八、如何防范非法集資

1.熟悉非法集資慣用詞，看到消費返利、動態收益、推薦獎、報單獎等就要有所警覺，同時也要判斷高額收益來源是否合理。

2.看投資回報。投資有風險，投資收益具有不確定性，預期回報率越高風險越大，“固定回報、無風險投資”就是最大的風險。

3.遇到收入門費、拉下線就要高度警惕，非法集資有時也有傳銷性質，本質就是上線瓜分下線的投入資金。投資人必須提高警惕，審慎投資，一旦發現自身可能卷入非法集資行為，要及時抽身，不能心存僥幸。

4.看金融業務資質。通過政府網站查詢或向屬地金融監管局咨詢相關企業是否具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展金融業務的資質。無資質就是非法，就是大風險。

5.看網絡輿情。通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業是否有非法集資輿情及違法犯罪記錄。

6.謹慎理性投資。“親朋推介、熟人介紹”是非法集資最新宣傳手段。審慎對待親朋好友低風險、高回報的投資建議、投資推介。

原標題：《普法時刻｜注意！非法集資造成的損失自行承擔》

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關鍵詞： 非法集資 自行承擔 有期徒刑 方式進行