銀保監(jiān)會發(fā)布《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》推動理財行業(yè)潔凈起步

今年是資管新規(guī)過渡期結(jié)束的第一年，理財行業(yè)經(jīng)歷了一輪脫胎換骨之后，正加快破舊立新的步伐。

近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，要求理財公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機制和組織架構(gòu)，并在強化理財業(yè)務(wù)賬戶管理、完善投資決策分級授權(quán)機制、健全交易全流程管理制度、實行重要崗位關(guān)鍵人員全方位管理等多個方面作出具體規(guī)定。

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，理財公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時期，亟須構(gòu)建與自身業(yè)務(wù)規(guī)模、特點和風(fēng)險狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系，為依法合規(guī)和穩(wěn)健運行提供堅實保障。

在理財公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的新時期、新階段發(fā)布實施《辦法》，有利于促進同類資管業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，增強理財公司法治觀念和合規(guī)意識，建立健全內(nèi)控合規(guī)管理體系，推動理財行業(yè)形成良好發(fā)展生態(tài)。

自資管新規(guī)發(fā)布以來，圍繞規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，一系列制度持續(xù)推進。銀行理財作為資管業(yè)務(wù)中的大頭，被認(rèn)為是“最難啃的一塊骨頭”。清理資金池、信貸資產(chǎn)回表、保本理財壓降、產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，每一項任務(wù)背后都對應(yīng)著龐大的規(guī)模、復(fù)雜的產(chǎn)品和巨大的風(fēng)險。

2018年12月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，理財子公司正式成為一類全新的商業(yè)銀行投資的非銀行金融機構(gòu)，重新上路。隨后，監(jiān)管部門又陸續(xù)發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司凈資本管理辦法(試行)》《理財公司理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管理辦法》等一系列新規(guī)，不斷完善細(xì)化制度體系，引導(dǎo)推動理財行業(yè)有序回到穩(wěn)健發(fā)展、規(guī)范發(fā)展的軌道上。

截至2021年末，理財存量整改已基本完成，具有剛兌性質(zhì)的保本理財、不合規(guī)的短期理財產(chǎn)品已實現(xiàn)清零。同時，“多層嵌套”“池化運作”等行業(yè)亂象得到根本扭轉(zhuǎn)。

經(jīng)過3年多的調(diào)整適應(yīng)，理財市場表現(xiàn)日趨成熟，與市場同步發(fā)展的還有理財公司。目前，已有30家理財公司獲批籌建，其中28家獲批開業(yè)。“潔凈起步”的理財公司發(fā)力進一步深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，養(yǎng)老理財、鄉(xiāng)村振興等主題理財產(chǎn)品紛紛呈現(xiàn)。

但“潔凈起步”只是開始，隨著理財公司逐步成為理財業(yè)務(wù)的發(fā)展主體，理財公司在迎來發(fā)展機遇的同時，也需要不斷提高經(jīng)營管理質(zhì)效，持續(xù)增強風(fēng)險防范能力。

有專家表示，當(dāng)前，理財公司行業(yè)整體處于“新生期”，組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)特征與傳統(tǒng)商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)差異較大，需充分汲取國內(nèi)外資管行業(yè)良好實踐經(jīng)驗，建立健全統(tǒng)一規(guī)范的內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)。

此次新發(fā)布的《辦法》，要求理財公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機制和組織架構(gòu)，強化理財業(yè)務(wù)賬戶管理，完善投資決策分級授權(quán)機制，健全交易全流程管理制度，實行重要崗位關(guān)鍵人員全方位管理，加強關(guān)聯(lián)交易管理與風(fēng)險隔離，保護投資者合法權(quán)益，充分發(fā)揮內(nèi)控職能部門和內(nèi)審部門的內(nèi)部監(jiān)督作用。

不少專家表示，內(nèi)控合規(guī)是理財公司穩(wěn)健運營和防范風(fēng)險的必然要求，良好的內(nèi)部控制管理有助于理財公司及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險。在經(jīng)濟增長承壓、金融市場波動加劇的大背景下，提升內(nèi)部控制管理水平，有助于理財公司防范化解經(jīng)營風(fēng)險，保障產(chǎn)品凈值的整體穩(wěn)定，增強投資者信心。(記者 北夢原)

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