多方封殺下虛擬貨幣交易為何仍然屢禁不止？

自被央行約談，多家銀行和支付機(jī)構(gòu)再次表態(tài)打擊決心后，市場(chǎng)普遍認(rèn)為，全面封殺后，虛擬貨幣交易將迎來(lái)“至暗時(shí)刻”。不過(guò)，短時(shí)間內(nèi)要徹底切斷炒幣資金鏈路并非易事。6月22日，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，包括OKEx、幣安等多個(gè)幣圈交易所，雖然關(guān)閉或暫停了法幣交易，但仍通過(guò)C2C交易平臺(tái)，面向國(guó)內(nèi)用戶開(kāi)放交易，交易渠道主要支持銀行卡、微信支付、支付寶等，通過(guò)個(gè)人轉(zhuǎn)賬或者加微信好友的方式進(jìn)行。

C2C交易花樣百出

盡管“人人喊打”，但虛擬貨幣交易一直屢禁不絕，其中一大通道便是由各大交易所開(kāi)辟的C2C交易。

6月22日，北京商報(bào)記者對(duì)火幣、OKEx、幣安三大頭部交易所進(jìn)行了親測(cè)，發(fā)現(xiàn)目前三大交易所均已關(guān)閉或暫停法幣交易，不過(guò)，通過(guò)C2C交易平臺(tái)，國(guó)內(nèi)用戶仍可成功通過(guò)銀行卡、支付寶、微信支付等多個(gè)支付方式買(mǎi)幣。

以OKEx交易所為例，目前該平臺(tái)官方App仍開(kāi)設(shè)了買(mǎi)賣幣快捷區(qū)和自選區(qū)，用戶只需注冊(cè)賬號(hào)、上傳有效身份證件，進(jìn)行個(gè)人實(shí)名認(rèn)證后，就可操作各類幣種的買(mǎi)賣操作。

具體來(lái)看，在快捷交易區(qū)，注冊(cè)用戶只需一鍵輸入購(gòu)買(mǎi)的人民幣金額，就會(huì)顯示購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)幣種的一定份額，支付方式為微信支付。主要操作方式需要用戶添加賣家微信，打開(kāi)微信支付，然后向賣家轉(zhuǎn)賬。

為了躲避支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)和排查，交易所平臺(tái)賣家也是花樣百出。

北京商報(bào)記者注意到，在添加賣家微信后，微信頁(yè)面提醒稱，“請(qǐng)注意核實(shí)對(duì)方身份，涉及匯款、轉(zhuǎn)賬等務(wù)必電話確認(rèn)，保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)及隱私安全”。對(duì)此，賣家向北京商報(bào)記者解釋，使用微信支付進(jìn)行交易時(shí)，被提示風(fēng)險(xiǎn)主要是因?yàn)榻灰兹藛T過(guò)多，此現(xiàn)象屬于正常。同時(shí)，該人士還強(qiáng)調(diào)，轉(zhuǎn)賬時(shí)請(qǐng)勿填寫(xiě)USDT、BTC等字樣備注，避免轉(zhuǎn)賬攔截;若轉(zhuǎn)賬遇到風(fēng)險(xiǎn)提示，則需要把交易的金額轉(zhuǎn)入用戶微信零錢(qián)通，在轉(zhuǎn)賬時(shí)選擇零錢(qián)通付款;若金額低于200元，買(mǎi)家可以直接微信紅包，這樣就不會(huì)被攔截。

與此同時(shí)，C2C交易平臺(tái)提醒，用戶轉(zhuǎn)賬需要實(shí)名賬戶，轉(zhuǎn)賬時(shí)，不能備注任何信息，大于5萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬時(shí)，需要分批轉(zhuǎn)賬。

無(wú)獨(dú)有偶。北京商報(bào)記者通過(guò)OKEx交易所C2C平臺(tái)成功買(mǎi)幣后，在幣安平臺(tái)上又測(cè)試了同樣的操作，支付方式為銀行卡支付。

具體操作上，打開(kāi)付款頁(yè)面，平臺(tái)會(huì)詳細(xì)告知賣家的姓名、銀行賬號(hào)、開(kāi)戶行等信息; 在付款頁(yè)面上，平臺(tái)同樣提醒用戶，為防止轉(zhuǎn)賬被攔截、賬戶被凍結(jié)，轉(zhuǎn)賬時(shí)不能備注BTC、USDT、幣安等敏感信息。

僅僅5分鐘內(nèi)，北京商報(bào)記者便在多家交易所通過(guò)多個(gè)支付方式購(gòu)買(mǎi)了虛擬貨幣。

交易所頂風(fēng)增信

為何多方封殺下，違規(guī)交易行為仍然屢禁不止?在業(yè)內(nèi)看來(lái)，背后存在多方面原因。

一方面是虛擬貨幣交易隱蔽性高，識(shí)別、認(rèn)定難度較大。正如中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤(pán)和林指出，私人交易本身就廣泛存在，哪怕不用微信、支付寶、銀行卡也可以。在他看來(lái)，虛擬貨幣交易本身就存在一定的匿名性，對(duì)于交易雙方也存在風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有保障，但這種交易就和現(xiàn)金交易一樣，追蹤十分困難。因此在政策層面，最重要的還是要管住金融支付的接口，任何虛擬貨幣網(wǎng)站都不能對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，但C2C本身很難徹底禁止。

另一方面，虛擬貨幣交易也存在一定歷史原因和現(xiàn)實(shí)原因。金融科技專家蘇筱芮告訴北京商報(bào)記者，多個(gè)幣圈交易所仍通過(guò)C2C平臺(tái)支持用戶買(mǎi)賣，一是C2C交易模式作為繞道監(jiān)管的方式方法已存在數(shù)年，目前很難徹底封堵;二是現(xiàn)實(shí)原因方面，國(guó)內(nèi)投資者要想進(jìn)行虛擬貨幣交易，必然離不開(kāi)資金的流轉(zhuǎn)以及銀行卡介質(zhì)，在買(mǎi)賣雙方兩者“你情我愿”躲避監(jiān)測(cè)的前提下，支付方也難以排查。

此外，北京商報(bào)記者多方采訪了解到，C2C買(mǎi)賣幣交易屢禁不止，除了小額、零散的資金交易難以監(jiān)測(cè)外，也離不開(kāi)投機(jī)者的市場(chǎng)需求。目前，虛擬貨幣對(duì)炒幣者的吸引力仍在，國(guó)內(nèi)不少炒幣者仍對(duì)比特幣等虛擬貨幣抱有“一夜暴富”的幻想，如果C2C交易雙方都有意愿，那買(mǎi)賣就很難徹底制止。

值得一提的是，盡管是個(gè)人間的C2C交易行為，但北京商報(bào)記者注意到，目前在自選區(qū)或快捷交易區(qū)的虛擬貨幣賣家，都屬于交易所平臺(tái)認(rèn)證的商家，已經(jīng)向交易所交納相應(yīng)保證金。正如幣安平臺(tái)設(shè)置了“持續(xù)鎖閉保障”，OKEx也會(huì)對(duì)虛擬貨幣交易行為提供擔(dān)保。

對(duì)此，宏觀分析師周茂華告訴北京商報(bào)記者，要想進(jìn)一步整頓C2C交易，或可從開(kāi)設(shè)該平臺(tái)入口的交易所著手打擊。在他看來(lái)，盡管目前大多交易機(jī)構(gòu)設(shè)在境外，但仍允許甚至為“炒幣”行為進(jìn)行擔(dān)保，這對(duì)國(guó)內(nèi)部分群眾合法財(cái)產(chǎn)構(gòu)成威脅，相關(guān)增信行為也是違法的，處于國(guó)內(nèi)監(jiān)管打擊的范疇。

賬號(hào)凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，C2C交易風(fēng)險(xiǎn)高懸，無(wú)論是買(mǎi)幣方還是所涉機(jī)構(gòu)，都應(yīng)提高警惕。對(duì)于市場(chǎng)交易的參與者來(lái)說(shuō)，一方面要考慮參與交易對(duì)應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn);另一方面，大量熱錢(qián)的進(jìn)出、盲目頻繁的交易，也容易對(duì)交易者造成財(cái)產(chǎn)損失。

周茂華指出，不論這種非法跨境平臺(tái)“交易”是否有公信力，對(duì)于這種地下交易和支付方式，參與者出現(xiàn)糾紛或造成財(cái)產(chǎn)損失并不受法律保護(hù)。在他看來(lái)，國(guó)內(nèi)監(jiān)管對(duì)炒作虛擬貨幣的態(tài)度堅(jiān)決一貫，虛擬貨幣投機(jī)炒作最終還是需要法幣“變現(xiàn)”，離不開(kāi)金融賬戶與支付基礎(chǔ)設(shè)施。因此，要有效遏制投機(jī)炒作風(fēng)險(xiǎn)，還需要監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)形成合力，國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化監(jiān)督管理;同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，并加強(qiáng)對(duì)異常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)預(yù)警，對(duì)可疑交易依法向有關(guān)部門(mén)上報(bào)。

針對(duì)所涉支付機(jī)構(gòu)，微信支付方面回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，微信支付不支持虛擬貨幣交易，也從未開(kāi)放虛擬貨幣的類目商戶接入。如發(fā)現(xiàn)任何客戶存在將微信支付用于虛擬貨幣交易的行為，將采取拒絕交易、中止交易、凍結(jié)資金賬戶直至清退處理的分級(jí)管控措施。如相關(guān)交易涉及洗錢(qián)等違法行為，還將按照《反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)要求，及時(shí)上報(bào)反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)。微信支付稱，歡迎用戶舉報(bào)，微信支付將根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定堅(jiān)決打擊，堅(jiān)決保護(hù)客戶合法權(quán)益，防控金融違法犯罪，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

銀行方面客服也告訴北京商報(bào)記者，目前正在加大力度排查虛擬貨幣交易情況，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)行為，將立即采取暫停商戶交易、終止客戶關(guān)系等措施，并上報(bào)相關(guān)部門(mén)，為保護(hù)用戶合法權(quán)益及賬戶資金安全，建議用戶不要進(jìn)行虛擬貨幣的相關(guān)交易。

另對(duì)所涉平臺(tái)C2C交易行為，北京商報(bào)記者對(duì)多家交易所進(jìn)行了采訪，但截至發(fā)稿未收到相關(guān)回應(yīng)。

不過(guò)，北京商報(bào)記者從一知情人士處得知，目前已有頭部交易所與Visa、Mastercard等機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作，并稱全球用戶可以自由選擇更適合自己的交易方式。至于C2C交易，該交易所稱這是所有用戶間的轉(zhuǎn)賬行為，均屬用戶點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的個(gè)人行為，平臺(tái)不會(huì)干涉。

盤(pán)和林同樣稱，虛擬貨幣不能追溯，又不受法律保護(hù)，所以很多C2C交易是沒(méi)有任何保障的交易，甚至有可能是詐騙，對(duì)此行為，銀行和支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)于那些顯而易見(jiàn)的虛擬貨幣交易要進(jìn)行阻截。

蘇筱芮則說(shuō)道，炒幣者通過(guò)C2C交易，或?qū)⒚媾R賬戶被限制、凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于所涉機(jī)構(gòu)，后續(xù)首先要提升機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識(shí)，機(jī)構(gòu)需要加大對(duì)虛擬貨幣交易的限制力度，其次還需要增強(qiáng)機(jī)構(gòu)的科技水平，可綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)來(lái)強(qiáng)化涉虛擬貨幣交易監(jiān)測(cè)。(記者 岳品瑜 劉四紅)

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