虛擬貨幣領(lǐng)域再迎強監(jiān)管 三協(xié)會明確要求支付機構(gòu)等加強自律管理

虛擬貨幣領(lǐng)域再迎強監(jiān)管。5月18日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會以及中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的公告》(以下簡稱《公告》)，再次厘清虛擬貨幣屬性，并明確要求金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等加強自律管理，堅決不得開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。

在“正確認(rèn)識虛擬貨幣及相關(guān)業(yè)務(wù)活動的本質(zhì)屬性”這一方面，《公告》指出，虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場上流通使用。開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務(wù)等均為違法行為，并涉嫌非法集資等犯罪活動。

北京商報記者注意到，這也是繼4月18日央行副行長李波定調(diào)“比特幣是加密資產(chǎn)”后，官方再一次明確虛擬貨幣身份。

除了強調(diào)虛擬貨幣身份外，《公告》也對銀行、支付平臺等機構(gòu)提出要求，有關(guān)機構(gòu)不得開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等會員單位要切實增強社會責(zé)任，不得用虛擬貨幣為產(chǎn)品和服務(wù)定價，不得承保與虛擬貨幣相關(guān)的保險業(yè)務(wù)或?qū)⑻摂M貨幣納入保險責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關(guān)的服務(wù)。

具體來看，相關(guān)機構(gòu)嚴(yán)禁開展的事項包括但不限于為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù);接受虛擬貨幣或?qū)⑻摂M貨幣作為支付結(jié)算工具;開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù);開展虛擬貨幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù);發(fā)行與虛擬貨幣相關(guān)的金融產(chǎn)品;將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。

《公告》要求，金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等會員單位應(yīng)切實加強虛擬貨幣交易資金監(jiān)測，強化風(fēng)險信息共享，提高行業(yè)風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控水平;同時積極運用多渠道、多元化的觸達(dá)手段，加強客戶宣傳和警示教育;不得為虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動提供網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營場所、商業(yè)展示、營銷宣傳、付費導(dǎo)流等服務(wù)，發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題線索應(yīng)及時向有關(guān)部門報告，并提供技術(shù)支持和協(xié)助。

在金融領(lǐng)域資深分析專家蘇筱芮看來，三家機構(gòu)本次發(fā)文與此前博鰲亞洲論壇上的官方發(fā)言、中信銀行禁止賬戶用于虛擬貨幣交易等相呼應(yīng)，仍然體現(xiàn)了監(jiān)管方對于嚴(yán)禁虛擬貨幣交易的嚴(yán)格態(tài)度。

同時，蘇筱芮表示，在當(dāng)前的虛擬貨幣交易模式中，而設(shè)立在境外的虛擬貨幣交易所通過C2C模式繞過監(jiān)管，銀行、支付機構(gòu)不經(jīng)意間提供了支付渠道，難以識別個人賬戶中資金的真正來源與流向。在監(jiān)管進(jìn)一步細(xì)分禁止事項后，平臺方被提出更高的管控要求。依托虛擬貨幣火熱行情而冒頭的各類違規(guī)行為，也將無所遁形。

事實上，正如蘇筱芮所言，在《公告》出爐前，中信銀行已于5月7日發(fā)文稱，任何機構(gòu)和個人不得將中信銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動，不得通過中信銀行賬戶劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。

而業(yè)內(nèi)多位分析人士認(rèn)為，銀行、監(jiān)管方接連發(fā)聲，多是因為2021年以來虛擬貨幣市場持續(xù)升溫，狂熱態(tài)勢下吸引不少新人入場炒幣。《公告》中同樣提到，虛擬貨幣價格暴漲暴跌，虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈，嚴(yán)重侵害人民群眾財產(chǎn)安全，擾亂經(jīng)濟(jì)金融正常秩序。

蘇筱芮同樣表示，虛擬貨幣對實體經(jīng)濟(jì)的價值還未展現(xiàn)，而缺乏明確交易監(jiān)管規(guī)則的虛擬貨幣風(fēng)險極高，且具有很多投機性、炒作性。對于普通投資者而言需要注意避險，避免抱有僥幸心理，最終造成資金損失。

對于消費者要提高風(fēng)險防范意識、謹(jǐn)防財產(chǎn)和權(quán)益損失，《公告》則進(jìn)一步強調(diào)，虛擬貨幣無真實價值支撐，價格極易被操縱，相關(guān)投機交易活動存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險、經(jīng)營失敗風(fēng)險、投資炒作風(fēng)險等多重風(fēng)險。從我國現(xiàn)有司法實踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)，投資交易造成的后果和引發(fā)的損失由相關(guān)方自行承擔(dān)。

廣大消費者要增強風(fēng)險意識，樹立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動，謹(jǐn)防個人財產(chǎn)及權(quán)益受損。要珍惜個人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣賬戶充值和提現(xiàn)、購買和銷售相關(guān)交易充值碼以及劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金等活動，防止違法使用和個人信息泄露。(記者岳品瑜廖蒙)

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